Ипотечен кредит за млади семейства

Жилищен кредит за млади семейства/ младоженци





Темата за младите семейства много често е експлоатирана от различните медии в България, те често са обект на интерес. Не са обаче медиите тези, които могат да решат проблемите им. За да бъдат подпомогнати е необходимо държавата да помисли за тях, да се погрижи за тяхното установяване и за условията в които ще живеят. Ипотечните кредити са добре известни на повечето хора, но има ли нещо по-различно когато става въпрос за ипотечен кредит за млади семейства? И защо този вид кредити се разглеждат отделно?



Вземи кредит

Държавата трябва да създаде някакви облекчения именно за тези ипотечни кредити и точно там се корени отговорът на нашия въпрос. Под общ знаменател слагаме всички,които тепърва са решили да вземат кредит и тези, които вече обслужват някакъв такъв ипотечен кредит. Повечето правила които са създадени от държавните институции не се променят и това е в интерес на самия кредит, защото се ползват облекчения. Други обаче търпят промяна по най-различни причини. Самото кандидатстване за ипотечен кредит предполага много голям брой документация. Трябва да се знае обаче, че за ипотечен кредит при семейства е необходимо да са сключили граждански брак според законите на България, само тогава те могат да разчитат на някакви облекчения. За да ползват облекчен кредит те не трябва да имат на тяхно име някакъв дом, като условия важи също че единия от съпрузите не трябва да надвишава 35-годишна възраст. Също така за да ви бъде отпуснат кредита, целта му трябва да бъде единствено и само закупуване на ново жилище.

Ако отговаряте на всички тези условия, когато кандидатствате за ипотечен кредит то вие ще можете да имате облечена лихва, когато подавате вашата данъчна декларация за годината.

Тази процедура се взима предвид от НАП, когато отивате да подадете вашата данъчна декларация, служителите там ще направят необходимите изчисления за вашето облекчение. За целта трябва да разполагате с всички необходими документи.




 

Документи за ипотечен кредит

Необходими документи за отпускане на ипотечен кредит





Ще се опитаме в тази статия да разясним малко повече за ипотечните кредити. Необходимо е да се запознаете с някои неща преди да вземете такъв кредит, условията по него са много важни за вас. Освен това от банката ще имат някои изисквания, които вие трябва да покривате, ако кандидатствате за ипотечен кредит.

Ще разгледаме първо ипотечния кредит като отделен банков продукт, който всяка банка сама за себе си решава как точно да предложи и при какви условия. След това ще видим и общите неща в ипотечните кредити. Трябва да знаете че банката ще изисква цялата документация, ако вие кандидатствате за целеви кредит. Стандартните  документи, които ви трябват най-общо за ипотечния кредита са следните:



Лична карта, всякакви декларации и прилежащи бланки, удостоверение за вашето семейно положение, документ с който да покажете че не дължите данъци на държавата, всичките документи, които са необходими когато стартирате процеса по кандидатстване; после банката ще изиска документация която урежда покупко-продажбите на имота, дали има предварително платени авансово пари, както и цялата документация свързана със фирмата която прави сделката; документите които са оформени от независимите оценители, които според новия закон нямат отношение с банката също са много важни. Към тях се прикрепят и документите за данъчна оценка на вашият имот; вие като потребител трябва да представите документи относно какви доходи имате месечно и как те биха покрили вашите месечни вноски, тук говорим за всякакъв вид доходи, пенсии, трудови договори и така нататък.

Повечето документация, която банката ще изисква, е свързана с недвижимото имущество, все пак става въпрос за ипотечен кредит. Ще трябва да предоставите, че вие сте собственик на имота, да предоставите нотариалните актове, документи за оценка на имота и така нататък. Цялата тази документация може и подлежи на промяна в случай, че предстоят строежи или някакви ремонтни дейности. Една ритуална застраховка също може да промени бъдещия договор по кредита, тя също играе роля и повечето банки имат това като изискване.



Кредит на граждански договор

Кредит за хора на граждански договор





Потребителите у нас знаят, че кредит се взима само при определени условия. Ако сте се насочили към някоя банка, бъдете готови да предоставите вашия трудов договор. Банката ще иска вие да докажете месечни доходи. Това далеч не е всичко. Имате още много документи, които трябва да набавите и подготвите. Банките имат кредитни инспектори, чиято цел е да проучат максимално вашето финансово състояние, бъдете подготвени за това. Ще ви бъдат задавани всякакви въпроси. Твърде вероятно е в  даден момент дори да се почувствате виновни, че кандидатствате за кредит. Но не забравяйте че вие сте във вашето право.




Вземи кредит

Много хора в България не работят на трудови договори, а на граждански. Как тогава да вземете кредит след като не можете да докажете сигурен доход. Вие получавате пари само за свършена работа или за определени часове.

Банките са скептични към тези потребители и не са особено благосклонни към тях. Все пак може да намерите банка, която да ви даде кредит, въпроса е какви ще бъдат нейните условия. Каква лихва ще ви бъде начислена. Ако не намерите добра банкова оферта винаги може да потърсите компания за кредити. Там със сигурност ще ви предложат по-добри условия.

Тези фирми в България са известни като фирми за бързи кредити. Кандидатствате много лесно през интернет. Няма големи купища от документи, присъщи за банките. Може дори да кандидатствате за кредит без доказване на доход. Условията обаче ще са различни и най-вероятно ще имате по-голяма лихва, по кратки срокове за връщане и по-малки суми. Но все пак тези кредити са много удобни.

Тук няма да ви мотаят с дни наред за да ви одобрят. Одобрението не отнема повече от два дни. След като кандидатствате, изчакайте да ви позвънят. Ще трябва само да потвърдите, че всичко което сте въвели в платформата е правилно.

За такива кредити се кандидатства бързо и лесно, но не забравяйте че взетите пари трябва да бъдат върнати. Погледнете на кредита като на разход. Ако можете да си го позволите, тогава действайте.




Ипотечен кредит за хора с лоша кредитна история

Ипотечен кредит за хора с лошо ЦКР





Лошата кредитна история е едно от нещата, които се вземат в предвид от кредитните институции, когато кандидатствате за заем. За щастие все по-малко се взимат лоши кредити през последните няколко години. Това предполага, че все повече хора ще могат да покрият изискванията на банките занапред и да се възползват от нови кредити. Какво да правите обаче ако вие сте натрупали лоша кредитна история? Ще можете ли да вземете нов кредит? Как тези хора които не са били изрядни платци в миналото, ще могат да разчитат на свежи финансови средства за да решат своите проблеми или да реализират своите идеи.



Вземи кредит

 

Ще се опитаме да отговорим базирайки се на принципите на самата кредитна история и как тя е свързана със съвременните кредитни оферти. Всяка кредитна история, независимо каква е тя се съхранява в БНБ, там е обособен специален кредитен регистър. Именно това е мястото от което банките и компаниите за кредити черпят информация за да проверят с каква кредитна история сте. Тази система се контролира от БНБ, но до нея имат достъп всички кредитори в България.

Срока за който се пазят данни е пет годишен, след като се погасили вашия кредит. Ако имате натрупана лоша кредитна история и кандидатствате за нов кредит, твърде вероятно е да не бъдете одобрени, ако този срок не е отминал. Дори да имате малко провинение и малко забавяне в миналото с вашия кредит, вашите шансове за нов кредит намалява значително. Може би банката ще ви предложи някаква оферта за кредит, но едва ли тя ще бъде с добри условия. Най-вероятно кредита  ще бъде неизгоден, което автоматично обезмисля неговото ползване.

За щастие редица компании за бързи кредити в България, все повече обръщат внимание именно на хората с лоша кредитна история и развиват услуги, предназначени именно за тях.

Тук обаче говорим за малки кредити, целта на които е да се покрият малки финансови задължения. Хубавото на тези кредити, е че имат значително по-ниски лихви отколкото банките. И то при положение че имате лоша кредитна история. Имайте предвид обаче, че фирмите за кредити също ще проучат вашето кредитно минало и въз основа на това ще определят условията по кредита.



Бързи кредити през събота и неделя




Спешни кредити в събота и неделя

На всеки може да му се наложи да изникне нещо непредвидено, което да изисква средства. Най-често в тази ситуация човек изпада през събота и неделя или по празници. По това време няма банка, която да работа, за да ви отпусне заем. За сметка на това пък фирмите за бързи кредити работят целогодишно, дори и по празници. В тази статия ще ви представим някои от тях.




Вивус

Това една от водещите фирми в тази сфера с одобрение до няколко минути. Можете да кандидатствате денонощно и през онлайн платформата. Вивус работи всеки ден от 8 до 20 часа, а през празниците от 10 до 17 часа. Първият заем е безлихвен, тоест колкото сте взели, толкова и връщате.

Кредисимо

Това е следващата фирма, която е лидер в бързите заеми. Работното време през делничните дни е като при Вивус, събота Кредисимо работи от 10 до 18 часа, а в неделя от 10 до 17 часа, без почивен ден.  Можете да заявите своя бърз кредит и онлайн по всяко време на денонощието. Могат да ви отпуснат кредит до заплата до 500 лева. Ако го върнете в първите 15 дни, кредитът е без лихва.  Можете и да вземете заем до 1500 лева, като го погасявате на равни месечни вноски.

Фератум

Една от известните фирми в България, но и в някои други страни на Европа.  Работното време от 8:30 до 19:30 през делничните дни. През празничните  – от 10 до 18 часа. Можете да кандидатствате и онлайн за заем през сайта на компанията. Всеки първи кредит е без лихва, ако е до 700 лева.  Имате възможност и за удължаване на срока за изплащане.




Кредит по време на майчинство




Отпускане на заем по време на майчинство / кредит по време на бременност

Няма никакво съмнение, че отглеждането на дете е сложна задача, която изисква доста средства на моменти. Поради тази причина много от майките се обръщам към кредитите, но не винаги биват одобрени, тъй като не получават доход от работна заплата.  Те получават обезщетение, но реално си седят вкъщи и гледат детето. За разлика от банковите институции, небанковите фирми са доста по-благосклонни имат специални кредити за майките.

Търсите пари на заем за майки?





Бързите кредити се отпускат доста по-лесно. Тяхната цел е да помогнат на майката, но и да могат да се вместят в тях, така че и фирмата да не е на загуба.  Те са по 400 лева, но тяхната основна цел е да покрият дребни нужди в кратък срок от време.
Най-удобно за майките да кандидатстват онлайн за подобен кредит, тъй като времето е много ценен ресурс, а това е при майките е пресметнато до секунда.  Онлайн кандидатстването отнема малко минути и също така одобрението го получават до 15 минути. Парите се превеждат по банков път.

При онлайн кандидатстването не се изискват други документи, освен лична карта, за да попълните данните от нея при кандидатстването.  Както вече казахме не е нужно да се разкарват майките до офис, за да получат парите си.

Бързият онлайн кредит е достъпен за жените в такова положение, тъй като премахват изолираността, в която се намират, когато са в майчинство. Също така, това е неизменна помощ и за цялото семейство, тъй като разходите по едно бебе са много и почти винаги надвишават предвидения бюджет, което не е особено приятно, но винаги имаме къде да потърсим помощ и да я получим навреме.





Може ли да се тегли кредит по време на майчинство

Кредит за почивка





Бърз заем за почивка

Много хора все повече прибягват до този кредит през летните месеци, тъй като това е най-благоприятното време за семейна ваканция на Черноморието ни. В тази статия ще разгледаме какво представлява този кредит и как можете да го получите.

Методът за кандидатстване не изисква да ходите по гишета и да висите по опашки. Необходимо е да имате компютър с интернет. Условията са обяснени ясно и без скрити точки. От вас зависи дали всичко е наред, като спазвате сроковете, които са указани в тях.




Пари за почивка

 

В Република България всяко едно лице, което има пълнолетие може да кандидатства за кредита. Както вече казахме условията са доста леки, в сравнение с банковите институции и това улеснява положението на гражданите, което и без това не е особено леко. Това е и много лесен начин да получите пари, ако не разполагате с постоянен трудов договор. Единственото фиксирано условие, което не можете да прескочите, е наличието на документ за самоличност, тоест лична карта.

След като вече сте намерили фирмата, чийто условия ви удовлетворяват, то е време да попълните електронният формуляр и да заявите сумата, която ще ви е достатъчна, за да реализирате мечтаната почивка. След това вече можете да очаквате обаждане от фирмата, обикновено до края на деня. Това е известяване, че вие сте одобрен и парите ви са преведени по банковата сметка. Разбира се, можете да заявите и паричен превод по Изи Пей. Обикновено е нужно ден, за да пристигнат при вас.

Кредитът за почивка е сравнително нова услуга, но тя е много полезна, тъй много хора не могат да си позволят желаната почивка, поради ежедневни и ежемесечни задължения.
а финансова култура.




Кредити с ипотека / заем срещу ипотека





Тази статия има за цел да обясни как и от къде може да се получи заем срещу недвижима собственост без да се доказват доходи и без наличие на трудов договор с ускорен и улеснен процес по кандидатстване, одобрение и усвояване на средствата. Вива Кредит е кредитна компания, която предлага изгоден кредитен продукт, наречен Вива Кредит ипотека. За този кредит не е нужно да се доказват регулярни доходи или да се представя постоянен трудов договор.

Вива Кредит е небанква финансова институция и се явява като добра алтернатива на банките, които имат строги правила и високи изисквания. Така че, гражданите на които банките отказват такъв кредит на основание липсата на твърд доход, фирмата предлага спешна финансова помощ.

Услугата е предназначена за хора, които се нуждаят бързо от пари и са собственици на недвижима собственост. Вива Кредит предлага на такива хора да усвоят кредит срещу част от пазарната му цена, след като му се направи оценка от лицензиран оценител.




Компанията веднага изпраща финансовата помощ след одобрение, без условие гражданите да имат гарантирани доходи. Вива Кредит очаква, клиентите да погасят задължението, което са получили, защото в противен случай имуществото им ще бъде придобито от фирмата.

Така имотът изпълнява функция на обезпечение и не е необходимо потребителите да доказват своите доходи, за да усвоят заем от 5 000 до 200 000 лева.

Условията на фирмата са следните:

– Да се учреди ипотека върху цялата площ на идеалните части на обезпеченото имущество, без значение дали съпруг/а или друг човек е собственик на част от имота.

– Кредитоискателят да няма друга ипотека върху същия имот. В случай, че има, тя да е в по-малък размер.

– Имотът да разполага с Акт 16 за жилищно строителство.

Кредитът с ипотека без обследване на доходите е опция, когато на гражданите им се налага или желаят да се сдобият с крупна сума пари, имат проблеми с кредитния рейтинг или са без трудов договор.

Кредитът срещу имот без обследване на доход е вариант, ако търсите възможности за едри суми пари, имате проблем с кредитната история и сте без трудов договор.




Ипотечен кредит за апартамент / имот / недвижимо имущество / недвижим имот




По повод на икономическата криза българинът стана по-внимателен по отношение на финансовите си действия. До преди няколко години за значителен брой от хората придобиването на жилище без ред трудности, спънки и бавни процедури, нужни за получаване на ипотечен заем, бе мечта, а на изпълнението й се гледаше като на нещо немислимо.

Естествено, ако трябва да се реши кой заем да се избере между такъв, който се получава от 2 до 7 дни или от 1 до 2 месеца, всеки би избрал първия. Тук, обаче, се появява друг съществен проблем – всеки гражданин ли може да се възползва от по-бързата оферта и отговорът е „не” поради няколко основания. Причините се свързват до следните фактори, които при различните хора и възможностите им са строго индивидуални. Това са оптималната сума на потребителския заем, оптималния погасителен период за достигане на най-малката възможна вноска на месец и официална доходност на потребителя.

В наши дни съревнованието за клиенти на банковия пазар е голямо. Банковите дружества отпускат потребителски заеми до 50 000 лв., които с подобни услуги може да достигат и 80 000 лв. Този размер на фона на чувствително поевтинелите цени на недвижимите имоти в някои сегменти на пазара, може да запълни финансовия дефицит за придобиване на нов дом, а в някои случаи дори и окончателната му цена.

Така стигаме до втория проблем при потребителските заем, а именно оптималното време, което е до 10 г. и което дава основание за по-висока вноска, ако го сравним с погасителния период при ипотечните заеми, който стандартно е между 25 и 30 г.




Целта е да не се трупат неаргументирано високи задължения. Това дава възможност да изпъкне сумата на дължимата ежемесечно вноска спрямо нетната доходност на домакинствата.

Според изискванията в офертите на заемодателите, които посочват оптималния дял от официалните доходи като евентуална месечна вноска по заемите, по-голямата вноска се свързва с по-високи доходи на семействата. Доходът е желателно да фигурира в данъчната декларация, за да се приеме от банките за официален и следва да постъпва по сметка в банката – заемодател. Това дава възможност заемът да не се нуждае от обезпечение като външни гаранции или поръчителство. Условието за превод на дохода, който може да бъде доказан, изключва в голяма степен доходите на самоосигуряващите си лица (лицата със свободни професии).

 





 

 

Пари срещу недвижим имот/жилище




Заем срещу ипотека на имот или жилище

Ипотечният заем е сред най-търсените типове заеми. Той се характеризира с опция за голям размер, предоставяне на залог и гъвкави опции за погасяване. Когато разполагате с ваша недвижима собственост, която може да представите като обезпечение, можете да усвоите паричен размер, равняващ се на част от нейната пазарна стойност. Ипотечните кредити се отпускат на хора, които се нуждаят от по-крупна сума за инвестиране в свой проект, за посрещане на свои лични нужди или за покупката на ново жилище.


Ако сте решили да изтеглите ипотечен кредит, то банката учредява ипотека върху предложеното като залог имущество. То играе роля на обезпечение и ако прекъснете да погасявате задълженията си, заемодателят ще стане законен собственик на имота, като компенсация за непогасения кредит.
Учредяването на ипотека в практиката се извършва над апартаменти, къщи, вили, селскостопанска земя, парцели, бизнес помещения, магазини, гаражи и други форми на недвижим имот.
Най-важният критерий за одобрението на вашата кандидатура от банката или кредитната компания е да бъдете собственик на недвижим имот и да можете да го докажете със съответния нотариален документ. Същевременно не е необходимо да притежавате цялата сграда, тъй като може да сте собственик само на определена идеална част. Някои дружества може да имат допълнително условие да получите одобрение от вашите съсобственици, които разполагат със свои идеални части, ако има такива.
Съществено за ипотечните заеми е, че те са с по-малка лихва от потребителските, тъй като ипотекирания имот изпълнява функцията на обезпечение. Понеже размерът, който се усвоява при един такъв заем най-често е голям, погасителния период при ипотеките е също по-голям. По-голямата част от заемодателите предлагат на клиентите даден процент от пазарната цена на недвижимия имот (около 70%).
Цената на жилището се изчислява от жилищен оценител-експерт. В тази цена се калкулират пазарната стойност, данъчната оценка, опциите за бързо продаване (ликвидността), къде е разположен, състояние и други.
Данъчното и пазарното оценяване обикновено се разминават в известни граници. Данъчната оценка се очаква да е по-ниска от пазарната и това налага необходимостта от предварителни стъпки за оценката на собствеността преди да се отпусне заема и цялостния процес се забавя. Това е най-явният минус на ипотеките – заемодателя изисква много документи преди да активира процедурата.




При небанковите дружества процесът е по-лесен и се изискват единствено документ за самоличност и нотариален документ за недвижимата собственост. Добре е, обаче, да се уверите дали по-лесния метод няма да ви коства по-голяма лихва и дали след вноската ще остават достатъчно средство за вас и семейството ви.

 

 

FAQ

Заем срещу ипотека без доказване на доходи

Ипотечен кредит за закупуването на имот от публична продан